こんにちは。みーよんです。
昨年末に三井住友カードが驚きの発表をしました。
クレジットカードの積立投資で5%還元される
三井住友カードゴールドで積立投資をすると1%還元です。これだけでもオトクです。
それがなんと、三井住友カードプラチナプリファードで積立投資すると5%還元されることになりました。
（「三井住友カード つみたて投資」のVポイント付与率、最大5.0%への大幅引上げのお知らせ）
一方で気になるのは、三井住友カードプラチナプリファードは年会費33,000円がかかります。
ゴールドNLのように100万円使えば永年無料といったこともありません。
果たして、おトクなのか、それともおトクじゃないのか？
そんな疑問に答えます。
結論
- 三井住友カードゴールドNLを超えるには年間180万円使用する必要あり
- 年間200万円利用＋60万円投資で70,000ポイントとかなりポイントが付く
［追記］
三井住友カードだけでなく、三井住友銀行が開始したサービス「Olive」にも、プラチナプリファードが設定されました。
しかも、こちらは初年度年会費無料です。
1年間SBI証券で投資するだけで30,000ポイントがもらえます。
まずはこちらを作成してみるのも良いかとおもいます。
三井住友カードプラチナプリファードの特徴
公式サイトのキャッチフレーズがこちら。
ポイント特化型プラチナカード
元来、「プラチナカードはあまりポイントが付かない」が基本でした。
高い年会費を払うものの「ステータスが得られデスクがしっかりしている」のが特徴だったのです。
その点「ポイント特化型」と大々的に謳っているのは面白い点です。
通常ポイント1%
| 通常ポイント | 1% |
これだけを見ると「1%なんて、年会費無料の楽天カードと一緒じゃん！なんで年間33000円も払うの！」となりそうです。
しかし、プラチナプリファードを選ぶのには次の理由があります。
100万円使用ごとに10,000ポイント
三井住友カードプラチナプリファードは「100万円ごとにプラス10,000ポイント」(継続特典)が貰えるのです。
| 年間の利用額 | 継続特典ポイント |
|---|---|
| 100万円 | 10,000 |
| 200万円 | 20,000 |
| 300万円 | 30,000 |
| 400万円 | 40,000 |
つまり、100万円単位で考えると、合計で2%還元と言えます。
（ただ、例えば100万円～199万円の間は貰えないので、できるだけ100万円区切りにしないと2%からは離れていきます。）
ちなみに三井住友カードゴールドNLも「100万円で10,000ポイント」貰える特典（通常0.5%にプラス 最大1.5%）があります。
※ただしこの特典は、ゴールドNLはプラチナプリファードが400万円まで4回貰えるのに対して、100万円のみの1度しか貰えません。
話を戻して、この継続特典があっても、まだまだ年会費33,000円を取り戻すには程遠いです。
積立投資でポイント5%
ここで最大の話題になっている2023年1月から始まった「投資信託購入で5%ポイント進呈」を含んで考えてみましょう。
| SBI証券で積立投資 | 購入額の5%ポイント （毎月最大2,500ポイント/5万円購入） |
これは大きいですね。毎月2,500ポイント✕12ヶ月=年間30,000ポイントです。
※プラチナプリファードには他にも、マクドナルドやコンビニでポイント+4%などの特典があります。これらのお店で大量に使う人はさらにポイントが付きます。
（プリファードストア一覧）
使用例：年間100万円利用＋60万円投資で50,000ポイント
ここではシミュレーションしてみます。
例１として、年間100万円+毎月積立5万円(年間60万円投資)に使うならば、
- 10,000ポイント+継続特典10,000ポイント+つみたて投資で30,000ポイント＝合計50,000ポイント
なので、年会費33,000ポイントは軽く超えることができます。
例２として、年間200万円+毎月積立5万円(年間60万円投資)に使うならば、
- 20,000ポイント+継続特典20,000ポイント+つみたて投資で30,000ポイント＝合計70,000ポイント
これはすごくたくさんのポイントが付きます！
年間200万円使用出来る方ならば、絶対作ったほうが良いと思います。
三井住友カードゴールドNLとの比較・損益分岐点
気になる、三井住友カードゴールドNLとの損益分岐点についてです。
投資なしでおトクになるのはかなり難しい
まず、SBI証券の毎月積立に使用しない場合は、おトクになるのはかなり難しいです。
利用額からポイントを引いた実質負担についてはこちら
（ゴールドNLは100万円達成済みで年会費永年0円と仮定）
| 利用額 | ゴールドNL | プラチナ プリファード |
| 0円 | 0 | -33000 |
| 100万円 | 15000 | -13000 |
| 200万円 | 20000 | 7000 |
| 300万円 | 25000 | 27000 |
| 400万円 | 30000 | 47000 |
| 500万円 | 35000 | 57000 |
| 600万円 | 40000 | 67000 |
プラチナプリファードは100万円ごとに10000ポイント(400万円まで)
先ほど書きましたが100万円単位でしかプラスの10000ポイント進呈は付きませんので、
- ゴールドNLより上になる損益分岐点は年間300万円以上使用
となります。これはなかなか敷居が高い。
通常使用で達成は難しいため、積立投資しない方がプラチナプリファードを作成する必要はあまりいないのではないでしょうか。
投信で5%還元を考慮すれば達成はできそう
続いて、今回のメインイベントです。
プラチナプリファードを作成することを検討する元となったSBI証券での投資信託購入に使用した場合です。これが1番気になる人が多いでしょう。
SBI証券で毎月5万円積立をした場合
| 万円 | ゴールドNL | プラチナ プリファード |
| 0 | 6000 | -3000 |
| 100万円 | 21000 | 17000 |
| 200万円 | 26000 | 37000 |
| 300万円 | 31000 | 57000 |
| 400万円 | 36000 | 77000 |
| 500万円 | 41000 | 87000 |
| 600万円 | 46000 | 97000 |
分かりやすく折れ線グラフも作ってみます。
一部の数値を詳しく見てみます。
| 万円 | ゴールドNL 貰えるポイント | プラチナプリファード 貰えるポイント |
| 150 | 23500 | 22000 |
| 160 | 24000 | 23000 |
| 170 | 24500 | 24000 |
| 180 | 25000 | 25000 |
| 190 | 25500 | 26000 |
| 200 | 26000 | 37000 ※プラス1万ポイント |
| 210 | 26500 | 38000 |
| 220 | 27000 | 39000 |
結果は、
- ゴールドNLより上になる損益分岐点は年間180万円以上使用
- さらに、200万円使うのであればプラス1万ポイントでかなりオトク
となりました。
「200万円以上確実に決済するならば、作ってもいい」という結論。
わが家はキャッシュレス支払いを徹底しているので、「達成可能と言えばギリギリ達成可能」です。
もし200万円使用できなくても、投資分だけで「実質3000円でプラチナカードを持てる」という考え方もありでしょう。
（初年度キャンペーンも各種していますので、１年だけ使うという手もあります。）
メリット・デメリット プラチナなのに・・・
プラチナプリファードのメリット
- 「プラチナだぞっ！」と思える、言える
- ショップ還元や海外買い物還元がゴールドNLより少し多い
プラチナプリファードのデメリット
- プラチナなのにコンシェルジュなし
- プラチナなのにETCカード年会費が有料（三井住友カードサイト）
なんかあまり魅力を感じません。
「ギリギリおトクそうだから作ってもいいけれど、別に無理して作る必要はない」
という結論でした。
現時点では、三井住友カードゴールドNLでSBI証券で積み立てるのがほとんどの方にとって最適解と思われます。
［追記］Oliveプラチナプリファード登場
この記事を書いたあと、Oliveというサービスが発表されました。
Oliveで作成できる、Oliveフレキシブルペイ三井住友カードプラチナプリファードは、なんと初年度年会費無料。
ならば、初年度だけは作るだけでオトク状態なので、こちらについては申し込んで作りました。
わが家は、家族カード無しなのが厳しくて、プラチナプリファードの損益分岐点の180万達成は難しいので、
- 積立投信のみOliveプラチナプリファード使って年間30000ポイントを貰う
- 通常のお買い物使いには三井住友カードゴールドNLを使う
という使い方をしています。
